美国如何打击非法集资？

发布时间：2016-02-16 浏览次数：2394

        最近非法集资猖獗，各种建议和抨击都有。跳跃一下，假设非法集资在美国会怎么样？

     在美国公开对外募集资金，需要取得相应的金融牌照。这些牌照有的由联邦发放，有的由州政府负责。我们千万不要忘了，美国是一个联邦制国家，所以美国的州叫state。与天朝的中央制国家国体不同，这个国家（指美国）一盘散沙，注定实现不了中国梦。

     美利坚合众国的金融牌照体系很复杂，好在 2010年多特弗兰克法案组建了一个金融稳定监察委员会（FSOC），几乎让全部联邦金融监管机构的负责人都在里面插一脚，有机会让我们对其一网打尽。

     这些人包括：财政部长，美联储主席，货币监理署署长，证监会主席，期监会主席，联邦住房金融委员会主任，存款保险公司（FDIC）主席，消费金融保护局局长，联邦保险办公室主任，州政府的银、证、保监管代表各一名等。服务这个联席会议的是金融分析办公室，设在财政部下。

    题外话，消费金融保护局是多特弗兰克法案新设的联邦机构，负责监管消费金融业务，比如房贷。但不知道一开始谁把这个机构翻译成了金融消费者保护局。顾名思义，有人心生一计。

     全球金融危机后，中国三会认真总结学习国外金融监管的经验教训，最大的成果就是在编制普遍冻结的情况下，学习美国，让中编办批准三会各自增设一个投资者或消费者保护局，要来不少编制。估计三会领导事后都请教育部长吃饭了，对英语四六级考试为金融监管事业作出的贡献深表感谢。

     保监会别有所得，因为之前美国在联邦层面没有保险机构，保险公司都是交给州去管的。所以保监会去美国访问，总是没有对等访问对象。这次美国在财政部下设立了联邦保险办公室，总算满足出访需要了。但是这个办公室只负责信息监测，具体监管工作还是在各州。令保监会放心的是，具体内容还是同一个翻译。。

     言归正传，在州的层面，情况就更复杂了。美国有51个州，每个州的模式都不统一。有的监管部门负责人是州长任命，有的是州国会任命，有的则是民选产生。

     有联邦，又有州，怎么分工？美国人金钱至上，为了钱，当年走上了反英国政府武装起义的道路。分工的基础是算账，收多少交钱，办多少事。你只在一个州拥有牌照，在其他州经营业务肯定是非法的。多特弗兰克法案还给州政府压了担子。因为要让联邦一级的美国证监会开始管私募基金的投资顾问，怕其忙不过来，就把投资顾问管理规模不到1.5亿美金的（不论公募还是私募，没有跨多州开展业务），放到州里管。

    各州唯金钱政治是从，接到任务后，就认为这事意味着赤字，意味着选情，意味着州长下台。号称和通州比肩的加州，其金融监管由商业监察局（Department of Business Oversight）负责。这个机构经常在网上倒苦水，以工作量过大为由，每年都向州国会要人要钱。

    根据他自己晒出的账单（2014年底），加州监管的投资顾问机构有3711家，领取执照的投资顾问个人为51627人，交易和经纪商2980家，领取执照的个人为281349人，营业网点18033个。貌似工作量比中国证监会都大。

    加州的财政赤字路人皆知，其老州长曾是一名二线男优，州财政在挥霍无度后已经下台重回演艺圈。加州商业监察局不得不透支运行，资本主义日薄西山。

     打击非法集资，我们从不寄希望于美国政府，我们寄大的希望于美国人民。美国的牌照体系已经把所有金融业务瓜分完了。向社会公开募集资金，不管是州的，还是联邦的，总该有块牌照吧；有了牌照，总该按照相应的规则运行吧。这个体系在中国罩不住非法集资，但是在美国你要是不遵守，那就是律师的滚滚财源啊。

     没有牌照对外集资，有了牌照不按规矩对外集资，美国人民不答应，美国律师特高兴。美国枪支泛滥，法律武器人手一把。投资者雇佣律师，甚至有律师找上门免费打官司，以求从中牟利。你要是找cnn打广告，那律师们肯定要乐坏了。cnn多肥啊，大家都指着发财呢。

     几个回合下来，非法集资发现得不偿失啊，要么去坐牢，要么赔的钱比集的还多，纯粹给律师送钱啊。就这样，律师的汪洋大海消灭了非法集资。

     如果学习美国模式打击非法集资，可能需要引进大批的美国律师，但美国律师携带的法治武器必须免检入境。否则，问眀来意的CCTV会组织他们观看e租宝赞助的春晚，美国律师将从此成为朝阳群众。

来源：乐评金融（crackfinance）